TCMB'den "Bireysel Kredi Kartlarında Azami Akdi Faiz Oranlarının Bakiyeye Göre Farklılaştırılması" analizi

TCMB'nin "Merkezin Güncesi" blogunda yer alan analiz, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) asgari ödemesi geciken kredi kartları için başlattığı borç yapılandırma programıyla birlikte, kredi kartı borcu olan bireylerin bu politikadan minimum düzeyde etkilenmesini sağlama hedefini vurguluyor. Bu düzenleme ile makroihtiyati tedbirlerin alınarak dezenflasyon sürecine destek verildiği belirtiliyor.

Kredi kartı bakiyelerinin, diğer bireysel kredi türlerine kıyasla daha hızlı büyüdüğü ve yıllık %180'e kadar çıktığı belirtilen çalışmada, bireysel kredi kartlarının yalnızca ödeme aracı olarak kullanımının değil, tüketimi teşvik eden bir araç olmasının da bu büyümeye katkı sunduğu ifade ediliyor.

Analizde, kredi kartı borçlarının büyük bir kısmının az sayıda yüksek tutarlarda borcu olan kullanıcılarda yoğunlaştığına dikkat çekiliyor. Örneğin, 28 milyon aktif kredi kartı kullanıcısının yaklaşık yarısının (14 milyon) 25 bin liranın altında borcu bulunurken, borcu 150 bin liranın üzerinde olan kullanıcıların toplamın yalnızca %9’unu oluşturduğu, ancak bu grubun toplam borcun yarısından fazlasına sahip olduğu belirtiliyor.

Analiz ayrıca, bireysel kredi kartı kullanımının gelir profilleri ile büyük ölçüde uyumlu olduğunu gösteriyor. Gelir düzeyi arttıkça bireysel kredi kartı bakiyelerinin de yükseldiği vurgulanarak, TCMB'nin bu farklılaşmayı dikkate alarak attığı adımın, yüksek gelir grubunda yer alan bireylerin borçlanma davranışını sınırlayacağı ve kredi kartı borçluluğunu azaltacağı öngörülüyor.

Sonuç olarak, TCMB'nin bu düzenlemesi, bireysel kredi kartlarındaki borç yükünü hafifletmeye yönelik bir adım olarak görülüyor. Bu sayede kredi kartı borçları kontrol altına alınarak, iç talepte dengelenme ve genel ekonomik istikrar sağlanması amaçlanıyor. BDDK'nın kredi kartı borç yapılandırma programı da bu süreci destekleyerek borçluların daha az olumsuz etkilenmesini hedefliyor.